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                      房產資訊

                      【提醒】月月還房貸,不知道這些就虧大了!

                      發布時間:2016/7/10 9:55:12 關注度:   來源:莒南在線

                      人們通過貸款買房已是普遍的現象。貸款之后,每月需要向銀行歸還部分本金和利息,俗稱“月供”。雖然司空見慣,但筆者發現,有很多人對房貸月供缺乏了解,網上一些關于月供的介紹也并不準確。趕快看看,這些你還不知道就虧大了!

                      【提醒】月月還房貸,不知道這些就虧大了!

                      有一種比較流行的說法,說銀行放貸要先收利息,月供前期還的都是利息,等利息都還完了再還本金。其實,這種說法并不正確。

                      銀行在為借款人計算房貸還款額的時候,一般是按月計息。借款人所還的月供金額由兩部分組成,一部分是本金,一部分是利息。兩者相加,正好是每月所還的月供金額。目前,銀行的房貸分為“等額本息”與“等額本金”兩種還款模式。等額本息,就是每個月還款的“本+息”之和始終保持不變。而等額本金,就是每月的還款總額里,本金部分始終保持不變,利息另算。

                      【提醒】月月還房貸,不知道這些就虧大了!

                      另外還有一種說法,說“等額本金”還款方式比“等額本息”還款方式劃算。這種提法也存在理解的誤區。假設借款人選擇“等額本金”還款方式,總借款100萬元,分100個月平均還本金,則每月要還本金1萬元。第1個月還:本金1萬元加上100萬元本金借1個月應付的利息數;到了下個月,還本金還是1萬元,再加上(100-1)=99萬元本金借1個月應付的利息數。顯然,下個月的利息少于本月(本金變少),所以總還款額也少于本月。這樣一來,以后每個月總還款金額越來越少,最后還清。

                      【提醒】月月還房貸,不知道這些就虧大了!

                      的確,在“等額本金”還款方式下,由于前期歸還的本金比較多,所以相對于“等額本息”還款方式而言,借款者支付的利息總額要少一些。不過采用這種方式是不是劃得來,卻需要好好分析。

                      一旦選擇“等額本金”還款模式,由于借款人所借的本金數量相對于“等額本息”而言,本金會提前歸還。此時,借款人需要考慮資金的邊際使用效益。如果有更好的投資機會,能帶來超出支付銀行借款利息的回報,那就可以選擇“等額本息”方式,讓本金在手中多停留一會兒。

                      【提醒】月月還房貸,不知道這些就虧大了!

                      因此,選擇何種還款方式,要看借款人是愿意將還款壓力放在還款的前期還是放在還款的后期。其實,從會計角度來看,無論是哪種還款模式,銀行在計算房貸月供的本金與利息的時候,都是非常公平的。

                      如果借款人還心存疑惑,在去銀行還款時,還可要求銀行打印一張還款明細表,在明細表上,每個月本金還多少,利息是多少,還剩下多少本金沒有還,都非常清楚。


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